Términos financieros para el inversionista

Si es tu primera vez invirtiendo, estos términos financieros te ayudarán a incursionar en el mundo de las finanzas.

El mundo de las finanzas está compuesto por un sinnúmero de conceptos que quizás tú, como inversionista, desconoces o no conoces del todo. A continuación, encontrarás algunos de los términos más utilizados y que te ayudarán a entender cómo trabaja tu dinero. De igual forma, conoce a qué riesgos estás expuesto o cuáles son esos fenómenos económicos que afectan directamente en la inversión. 

A B C D E F G I L M O P R T U V 

A

Asesores de inversión (Investment Advisors): son profesionales expertos en finanzas (personas físicas y/o morales o empresas como Inverforx). Su labor es proporcionar orientación a quienes invierten en algún tipo de activo financiero. Estos también se encargan de gestionar y tomar decisiones de inversión, con el fin de obtener rendimientos. 

 

Activos financieros: son aquellos títulos o anotaciones contables (sin valor físico) que generan rentabilidad a quienes los poseen. Este tipo de activos, no se contabilizan como parte del PIB de un país, pero sí forman parte de los recursos que contribuyen al crecimiento de la economía. Es decir, con ayuda de estos, el comprador obtiene un rendimiento a partir del dinero que invierte. Algunos ejemplos más comunes son las acciones, divisas, derivados, bonos o pagarés. 

 

Apalancamiento: llamado así para referirse a la acción de “apalancar”. Es un tipo de estrategia utilizada principalmente para multiplicar los rendimientos. Este mecanismo de inversión se basa en el endeudamiento, a partir del cual se invierte más dinero del que se dispone, con el objetivo de obtener más beneficios de los esperados solo con el capital disponible.  

 

B

Bolsa de valores: es un mercado físico o virtual en el que tanto demandantes como oferentes de capital realizan sus operaciones. Aquí se aglomeran acciones de varias empresas, instrumentos bursátiles como materias primas, commodities, valores, derivados, etc., que pueden comprarse o venderse. 

 

Bolsa Mexicana de Valores (BMV): es la entidad financiera  en la que se desarrollan las operaciones del mercado de valores organizado en México. Este organismo está regulado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Esta controla, propone y dirige la política económica del Gobierno Federal en el aspecto de las finanzas. Conoce más sobre la Bolsa Mexicana de Valores. 

 

Bonos: son un tipo de instrumento financiero de deuda (en forma de certificado), también conocidos como promesas de pago futuro. Aquí, el deudor  se compromete a pagar una determinada suma de dinero en un plazo determinado, con la mira puesta en obtener beneficiosos rendimientos. 

 

C

Capital: el conjunto de recursos físicos y financieros obtenidos mediante las aportaciones de los socios o accionistas para generar beneficios o ganancias. 

 

Capital financiero: es la agrupación del patrimonio de una persona a precios de mercado. Este concepto hace referencia a todo el dinero ahorrado que no ha sido utilizado por su propietario, sino que está invertido en diferentes organismos financieros para su incremento. 

 

CETES:  los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) son un instrumento de carácter bursátil que emite el Gobierno Federal. Estos pagarés funcionan recaudando fondos en un determinado periodo y generando excelentes rendimientos a los inversores. Además de comercializar bajo su valor nominal, estos no generan intereses y tienen la cualidad de liquidarse a su valor nominal en su fecha de vencimiento. 

 

D

Deflación: al contrario de la inflación, consiste en la disminución de los precios de los bienes y servicios durante un tiempo prolongado (por lo general ocurre dos semestres consecutivos). Cuando hay deflación, tanto los bienes como los servicios bajan de precio, volviéndose más baratos. Este fenómeno es todavía más grave que la inflación. 

 

Depreciación: se utiliza para describir la acción de disminución o pérdida de valor que sufre una moneda u otro bien, debido al paso del tiempo, el desgaste por el uso o la obsolescencia. 

 

Dividendo: es la porción de los beneficios o ganancias que son repartidos entre los accionistas. Para poder proceder a la repartición de rendimientos, se tiene que tener la aprobación de la Junta General de accionistas. 

 

Demandantes: persona o empresa interesada en adquirir un bien o servicio. 

 

E

Especulación: se le llama así al conjunto de operaciones de carácter comercial o financiero que se realizan con el fin de obtener un beneficio. Una de las principales características de esta acción es que trata de obtener alguna ventaja, aprovechándose de las fluctuaciones que sufre el precio de determinado bien. 

 

Estados financieros: son documentos que informan el estado actual de una empresa en un momento determinado. Comúnmente, se componen por un balance de la situación, cuenta de pérdidas y ganancias, así como un estado de evolución de patrimonio neto. 

 

F

Fluctuación: es el fenómeno que ocurre (con mayor frecuencia de la que se cree) en la economía. Son todos esos sucesivos y constantes cambios en los precios o ratios económicos, causados por situaciones políticas o sociales. En otras palabras, son las aceleraciones o desaceleraciones en las tasas de crecimiento económico ante un determinado suceso o tiempo. 

 

Fondo de inversión: es un instrumento financiero que consiste en reunir el dinero de un grupo de personas para que un gestor de fondos administre e invierta el dinero en diferentes instrumentos financieros. Algunos de estos sonlas acciones, la deuda de gobierno, diferentes fondos de inversión, etc., visualizando siempre la obtención de ganancias. Conoce más sobre los fondos de inversión en Inverforx. 

 

Forex: Foreign Exchange (Forex) es el mercado más grande del mundo donde se negocian todo tipo de divisas (monedas). Es descentralizado y está activo las 24 horas del día, los siete días de la semana. 

 

G

Ganancia: los beneficios generados o que se esperan obtener a partir de la implementación de algún instrumento financiero, ideado para el incremento de dinero. 

 

Gravamen: cifra, porcentaje o coeficiente que indica la cantidad de dinero de un impuesto que un contribuyente deberá abonar al Estado. Este mide la parte de dinero que se destina a los poderes públicos.

 

I

Inverforx: es un grupo financiero especializado en estrategias internacionales de inversión. Mediante el servicio personalizado de Consultores Patrimoniales, Inverforx administra de forma segura los activos de sus clientes a nivel mundial. Así impulsa el crecimiento de su patrimonio y genera mayor bienestar económico. 

 

Inversión: es la acción que consiste en la compra de activos como acciones, fondos, commodities, etc., para producir mayores ganancias. Se emplea con la finalidad de hacer crecer el dinero, pensando en los beneficios a futuro. 

 

Inversor: se le denomina así a la persona (física o jurídica) o institución que invierte, con el propósito de obtener rentabilidad de sus inversiones. 

 

Inflación: al contrario que la deflación, este fenómeno surge cuando se presenta un incremento excesivo en los precios de los productos o servicios. Es un problema para la economía de un país, ya que con ella disminuye el poder adquisitivo del dinero y por lo tanto el acceso para adquirirlos. 

 

L

Libertad económica o financiera: es la capacidad o privilegio que poseen ciertos individuos para cubrir todas sus necesidades económicas sin destinar tiempo o esfuerzo en el proceso. A grandes rasgos, la independencia económica es la posición financiera en la que tú decides trabajar o no, sin perjudicar tu economía.

 

Liquidez: capacidad que tiene un activo de convertirse en dinero en un corto periodo, sin tener que recurrir a la reducción del precio. Un ejemplo de liquidez es el dinero, debido a que este se puede intercambiar fácilmente por otros activos en cualquier momento. 

 

M

Mercados financieros:  pueden ser físicos o virtuales. En ellos se intercambian activos financieros entre agentes económicos especializados, además de determinar los precios de dichos activos. Sirve como intermediación entre las personas que ahorran y quienes necesitan financiación (los pone en contacto). Hay diferentes tipos de mercado como: divisas, monetario, capitales, derivados, seguros, entre otros. 

 

O

Oferentes: persona que ofrece el producto de interés para el demandante. 

 

Oferta: son los bienes y servicios puestos en venta en el mercado a un precio establecido y en un periodo para que los interesados satisfagan sus necesidades. 

 

P

Patrimonio: es el conjunto de bienes tangibles e intangibles y naturales que se les atribuye un valor económico, pertenecientes a una persona, grupo de personas o empresas. Estos bienes pueden ser transferidos a alguien más.

 

Pasivos: se les denomina así a todas las deudas adquiridas con cualquier tipo de entidad (banco, crédito, empresa) con la que se está en mutuo acuerdo de pagar a corto, mediano o largo plazo. 

 

Portafolio de inversión: Un portafolio es una herramienta económica imprescindible para cualquier inversionista que tiene como objetivo diversificar los ingresos a través de inversiones en diferentes activos. Aquí se resguardan todos los tipos de activos del inversionista.

 

La intención de un portafolio es gestionar y multiplicar el capital invertido para convertirlos en una fuente de ingresos (pasivos).

 

R

Rendimiento: son las ganancias o beneficios obtenidos a partir de una inversión o actividad económica en la que se pone a ‘trabajar el dinero’. 

 

Renta fija: la renta fija es una categoría de inversión formada por todos los activos financieros en los que el emisor presenta la obligación de realizar pagos de una cantidad y en un período ya establecido. Se reciben las cuotas periódicamente en forma de cupón, en un porcentaje sobre el capital invertido llamado tipo de interés.

 

Renta variable: tipo de inversión en la que tanto la recuperación del capital invertido como la rentabilidad de inversión no están garantizadas. Depende de la evolución de la empresa en la que se invierte, la situación económica, el comportamiento de los mercados financieros, etc. 

 

T

Trading: operación bursátil de carácter especulativo que consiste en la compraventa de instrumentos financieros caracterizados por su liquidez (acciones, divisas y futuros). 

 

U

Unidad monetaria: unidad base del sistema monetario de un país. Con la que se expresan los precios y en la que se lleva la contabilidad del país. 

 

V

Volatilidad: la volatilidad es un término que hace referencia a la variación de las trayectorias o fluctuaciones de los precios. Sirve para evaluar el comportamiento de los activos y observar si en el futuro será una inversión atractiva.